¿Cómo salir de ASNEF?

Una vez se liquida la deuda, gestionamos tu baja de todos los ficheros.
No queda rastro, no hay penalizaciones. Podrás pedir créditos, hipotecas o contratar servicios como antes.

Alivia gestiona la cancelación de todo tipo de deudas personales que puedan haber provocado tu inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, RAI o Experian:

• Préstamos personales impagados

• Tarjetas de crédito con deuda acumulada

• Microcréditos o préstamos rápidos

• Descubiertos bancarios

• Préstamos de vehículos o créditos con aval

El programa Alivia tiene tres tipos de comisiones:

• • Comisión de apertura de expediente

• Comisión mensual de mantenimiento

• Comisión de éxito (solo si conseguimos descuentos)

Para saber cuánto pagarías, puedes usar nuestra calculadora gratuita o solicitar tu plan sin compromiso.

Nuestro programa está pensado para personas:

• Que tienen varias deudas y no pueden afrontarlas
• Que han sido incluidas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI
• Que destinan más del 30% de sus ingresos al pago de deudas
• Que han dejado de pagar o están a punto de hacerlo

Si te identificas con una o varias de estas situaciones, la solución de Alivia puede ayudarte.

No. Alivia está diseñado para personas que no pueden seguir pagando sus cuotas actuales.

Cuando entras en el programa, dejas de realizar pagos directamente a tus acreedores. En lugar de eso, haces una única cuota mensual ajustada a tu situación real, que permite acumular saldo y negociar la cancelación de tus deudas con importantes descuentos (de entre el 20% y el 70%). Este sistema te permite salir de ASNEF sin seguir acumulando intereses ni sufrir más presión.

Es habitual que los acreedores intenten contactar contigo durante el proceso. Lo importante es que mantengas la calma y sigas estos pasos:

1. Informa a tu asesor de Alivia de cualquier llamada, mensaje o carta.
2. Sube toda la documentación recibida desde tu zona privada.
3. No te comprometas a realizar pagos por tu cuenta. Nosotros gestionamos la comunicación con los acreedores.

Muchas veces estas llamadas son estrategias de presión. Nuestro equipo está preparado para manejar este tipo de situaciones contigo.

Dependerá de dos factores principales:

1. El importe total de tus deudas.
2. El importe mensual que puedas destinar al programa.

Desde el principio te propondremos un plan estimado con una duración concreta. Puedes comenzarlo con una cuota ajustada y aumentarla más adelante si lo deseas. Cuanto mayor sea tu aportación mensual, más rápido podremos negociar acuerdos y cerrar deudas.

Puedes hacerlo de varias formas:

• A través del chatbot “Ali”, disponible en la web 24/7.
• Desde tu área privada de cliente.
• Solicitando que un agente te llame mediante el formulario web.

Siempre tendrás un canal directo con tu asesor asignado, quien te acompañará durante todo el proceso de salida de ASNEF.

Sabemos que pueden surgir imprevistos personales o económicos. Por eso, en Alivia hemos incorporado una opción flexible para que no pierdas el progreso logrado con tu plan.

Para evitar perder los avances conseguidos, ahora puedes pausar el programa durante un máximo de 3 meses desde tu zona privada. Durante este período:

• No se te cobrará ninguna comisión.
• Se detienen las gestiones con los acreedores temporalmente.
• Conservas el saldo acumulado y las negociaciones ya iniciadas.

Cuando estés listo para continuar, puedes reactivar tu plan y retomar exactamente desde donde lo dejaste. Si aún así decides darte de baja definitivamente, puedes hacerlo de forma sencilla desde la plataforma, sin coste adicional ni penalizaciones.

Generalmente sí. Aunque al inicio del programa es común que los acreedores intenten recuperar la deuda mediante llamadas, estas suelen disminuir significativamente una vez:

• Se confirma que estás en proceso activo de negociación.
• Se establece comunicación entre Alivia y la entidad.

No obstante, no podemos garantizar que desaparezcan por completo desde el primer momento, ya que esto depende del comportamiento de cada entidad.

Los acuerdos más comunes son:

• Liquidación con descuento: pactamos un pago único inferior al total de la deuda.
• Refinanciación: se renegocian los términos para que puedas pagar de forma más accesible.
• Liquidación fraccionada: se divide el importe negociado en varios pagos.

En casos puntuales también iniciamos acciones legales si detectamos cláusulas abusivas o intereses desproporcionados. El tiempo varía: algunos acuerdos se consiguen desde el primer mes; otros requieren más tiempo según el importe y tu ritmo de aportaciones.

No hemos tenido casos en los que una entidad rechace totalmente negociar. A veces la deuda está en manos de un tercero o en una fase del proceso donde no es posible aún llegar a acuerdos. En esos casos:

• Esperamos a que la deuda cambie de fase o acreedor.
• Reanudamos el intento de acuerdo cuando sea viable.

Tanto Alivia como las entidades tenemos interés en cerrar acuerdos. Siempre buscamos la vía que permita desbloquear la situación y salir de ASNEF cuanto antes.

No. Tus cuotas mensuales sirven para:

• Acumular saldo que luego se usa para liquidar las deudas.

• Cubrir las comisiones del programa.

Salvo excepciones (como algunas refinanciaciones), no tendrás que realizar pagos adicionales fuera del plan. Si se presenta un acuerdo muy ventajoso antes de lo previsto, te consultaremos si puedes adelantar cierta cantidad para aprovecharlo.

No. Cuando trabajamos con una entidad, debemos incluir todas las deudas asociadas a tu DNI. Por ejemplo, si tienes un préstamo y una tarjeta con el mismo banco, ambos productos deben ser gestionados juntos.

Esto es necesario para que el expediente se trate de forma unificada y podamos negociar con garantías.

Legalmente, cualquier entidad financiera tiene derecho a reclamar una deuda, y para ello puede usar diversas vías: llamadas, cartas, SMS, notificaciones… La demanda judicial siempre ha sido la última instancia, pero desde abril de 2025, con la entrada en vigor de la Ley Orgánica 1/2025, las entidades están obligadas a agotar la vía de conciliación antes de iniciar cualquier proceso judicial.

Esto significa que no pueden demandarte sin antes haber intentado llegar a un acuerdo, lo que reduce significativamente esa posibilidad.

Además, al estar dentro del programa cuentas con el servicio Legal Premium, que incluye el respaldo de un equipo jurídico especializado, si llegases a recibir una demanda, los abogados revisarán el caso y presentarán la correspondiente oposición.

Aquí tienes el enlace con más detalles sobre la nueva ley: https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2025-76

La documentación de representación se envía dentro de las 48 horas siguientes a que tú la firmes.

En la carta se informa a las entidades que estás en proceso de negociación y que no seguirás realizando pagos mensuales como hasta ahora. En su lugar, buscamos alcanzar un acuerdo que permita liquidar la deuda, o en su defecto, negociar un fraccionamiento o refinanciación en mejores condiciones.
Es una comunicación formal para que sepan que hay un cambio de estrategia, no una declaración de impago descontrolado.