Reestructuración o refinanciación de deudas: definición y características

Cuando tenemos dificultades para gestionar deudas como las de tarjetas de crédito o préstamos personales, tenemos varias opciones para aliviar la carga financiera. Dos de las opciones más comunes son la reestructuración y la refinanciación. Aunque a menudo se confunden, cada una tiene sus propias características y beneficios específicos.

Reestructuración de deudas: 

La reestructuración de deudas es un proceso mediante el cual una persona o una entidad renegocia las condiciones de sus deudas con sus acreedores. Esta solución no implica obtener un nuevo préstamo, sino que el objetivo principal es hacer que el pago de las deudas sea asumible y sostenible en el tiempo, modificando las condiciones originales.

Refinanciación de deudas: 

La refinanciación implica la obtención de un nuevo préstamo para pagar una o más deudas existentes, pero con condiciones diferentes y generalmente más favorables. El objetivo es sustituir los préstamos anteriores por uno nuevo con condiciones que sean más ventajosas para el deudor.

¿Reestructuración o refinanciación de deudas?

La eterna pregunta es: ¿Cuál es mejor? y la realidad es que no hay una opción que sea universalmente mejor. La clave está en saber cuándo es adecuado considerar una solución sobre la otra. 

Optar por la reestructuración es una decisión adecuada cuando se necesita reducir de inmediato las mensualidades sin incurrir en nueva deuda, prefiriendo ajustar las condiciones de las obligaciones existentes. También es útil si se prefiere tratar directamente con los acreedores actuales. Por otro lado, la refinanciación es aconsejable cuando se puede acceder a una tasa de interés mucho más baja, cuando podemos obtener un nuevo préstamo en condiciones favorables o si se desea cambiar la modalidad de pago, como pasar de una tasa variable a una fija.

Ambas opciones tienen sus méritos y aplicaciones, y la mejor elección depende de la situación financiera específica y de los objetivos a corto y largo plazo del deudor. Es crucial evaluar todas las opciones disponibles y considerar consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión.

En resumen, tanto la reestructuración como la refinanciación son herramientas poderosas para mejorar la gestión de las obligaciones financieras. La elección de la estrategia adecuada dependerá de la situación específica de cada persona o empresa y de los objetivos financieros a largo plazo.

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La elección entre las diferentes soluciones no es definitiva, puede cambiar de una opción a otra dependiendo de los avances en la negociación y los acuerdos alcanzados. Lo importante es contar con la asesoría de expertos que, basándose en toda tu información financiera como lo son los importes de deudas totales, los ingresos mensuales netos, las cuotas actuales por entidad, entre otros datos relevantes, te ayudarán a tomar la mejor decisión sin errores.

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